Entender al ahorro: cómo puedo tener un plan para lograrlo

 

Entrevista a Nicolás Litvinoff para Banco Santander 

Ahorrar no significa solamente guardar dinero para un fin específico. También se trata de garantizar que eso que se guardó, no pierda valor con el correr del tiempo. 

Las variantes en las economías del mundo (y del país) producen que las personas busquen nuevas y mejores formas de ahorrar que compitan con el peor de los fantasmas: la inflación.

“En un contexto actual inflacionario, para el argentino es difícil y hasta compleja la decisión de ahorrar en términos monetarios”, dice a POST Silvia Trujillo Reyes, Responsable del Producto Fondos de Santander Argentina. En sintonía, Nicolás Litvinoff, director de estudinero.org, coincide que la inflación “siempre ha sido tenida en cuenta” por las personas que, frente a ese factor, toman otras acciones: 

“Lo que busca el argentino hoy en día es tratar de estar indexado. Eso quiere decir invertir en algo que no se devalúa con la inflación”, explica Litvinoff y completa: “Los ejemplos más clásicos y los que más se usan, tienen que ver con los ‘ladrillos’, cuando se puede acceder a esta inversión que tiene una barrera de entrada alta. También están los plazos fijos, en donde se está buscando cada vez más la opción de aquellos que se ajustan por CER”.

Así es como el o la ahorrista argentina se dio cuenta que guardar billetes debajo del colchón, es una acción antiquísima. Trujillo Reyes agrega que también hoy, en general, “eligen hacerlo mediante la adquisición de bienes, es decir, adelantando consumo, donde existe la percepción de resguardo de valor” y agrega que, muchas personas, “también buscarán invertir en alternativas simples, no demasiado sofisticadas, que les posibilite posicionarse en moneda extranjera, o bien cuya rentabilidad esperada les permita mantener el poder adquisitivo a futuro”.

El mejor plan

A la hora de hablar sobre el mejor plan para ahorrar, el experto en finanzas afirma que, en un país como Argentina, las opciones para ahorrar rondarán generalmente “por instrumentos indexados que tengan que ver con plazos fijos”. 

En este sentido, la Responsable del Producto Fondos de Santander Argentinas menciona opciones que la entidad propone para sus clientes. Entre todas ellas, afirma que hay numerosas alternativas y productos de inversión a través de su Online Banking. 

En este sentido, sin considerar a los plazos fijos, la ejecutiva afirma que 7 de cada 10 inversores eligen los ‘Superfondos’, los fondos comunes de inversión de Santander y el resto opera bonos, acciones y CEDEARs

A la hora de definirlos, afirma a POST que la elección de los más conservadores se encuentran en el “Super Ahorro $, nuestro fondo de Money Market, los plazos fijos tradicionales, los plazos fijos UVA que se ajustan con la inflación; y la dolarización a través de la compra – venta de títulos públicos, conocido como dólar MEP”. 

Por otro lado, sobre las elecciones de los que buscan un poquito más de sofisticación y /o mayor riesgo, se hallan los superfondos “cuyo objetivo es o bien replicar la inflación (Superfondo Renta Fija), o replicar la variación del tipo de cambio informado por el BCRA (Super Bonos)” y agrega: “Adicionalmente, comienzan a incursionar en el mercado de renta variable a través de la adquisición de CEDEARs, especialmente los referidos a ETFs”.

Más opciones

Más allá de estos, existen otras maneras de ahorrar que permiten ganarle a la inflación y generar un verdadero ahorro. Una de ellas son las denominadas ‘stablecoin’. El director de estudinero.org afirma que las personas están abiertos a la posibilidad y detalla: 

“Las criptomonedas estables están linkeadas a lo que es la moneda dura (generalmente a dólares) y son una buena manera de hacerlo, sin límites y sin restricciones, como sí tiene la compra de dólar oficial. Además, uno puede cubrirse también de las devaluaciones y sobre todo tratar de estar cubierto de la inflación”. 

Sobre la opción de la compra de divisas explica que, en el corto plazo, “no está cubriendo contra la inflación”, pero si se desea a largo plazo, entonces es una buena cobertura frente a la suba de precios: “Si la intención de ese ahorro es conservarlo más allá de dos o tres años, siempre el dólar u otra moneda dura como la libra esterlina o el franco suizo, por ejemplo, siguen siendo las mejores alternativas. En ese sentido, las monedas estables, gracias a la capacidad de inclusión que tienen sin barreras a la entrada, son una buena alternativa”.

Sumado a estas dos, detalla otras que también aportan al ahorro:

Seguro de retiro: “Hay herramientas de seguros de retiro, que serían como una jubilación privada. Estas también pueden ser convenientes para aquel que no tenga ni tiempo ni ganas de capacitarse y dedicarse a su capacitación financiera”.

Renta variable: “Siempre está la opción de invertir en lo que sería acciones o ETF. Los ETF son unos fondos comunes abiertos que se operan de manera intradiaria en el mercado. Se puede entrar y salir en cualquier momento. No tienen cuota-partes, sino que se compran como si fueran acciones, pero que son muy convenientes para el inversor minorista porque le dan la posibilidad de poder diversificar a un costo muy bajo y pagando una sola comisión. 

La capacitación, la clave

Estas opciones comienzan a tener valor cuando las personas deciden finalmente utilizarlas para ahorrar. Para un mejor uso y provecho de las herramientas, siempre será importante la capacitación para elegir en el momento adecuado la forma adecuada. 

“Mis consejos claramente a una persona que quiere ahorrar o que está ahorrando tienen que ver con la capacitación financiera. Al capacitarse, van a poder saber cuál es el mejor destino para sus ahorros en función de su grado de aversión al riesgo, de su perfil de inversión, de la necesidad que pueden llegar a tener de ese capital en el tiempo o cuando lo van a necesitar”, comparte a POST Litvinoff. 

Bajo esta línea, amplía y resalta que, para eso, es importante capacitarse “en temas de finanzas personales, inversiones e ir y conectarse a charlas o buscar charlas virtuales sobre los temas. También, conocerse bien en cuanto al perfil de riesgo y cuánto es lo que uno está dispuesto a arriesgar en el tiempo y las variaciones de valor que puede ver de esos ahorros, sin ponerse nervioso son temas muy importantes. El autoconocimiento financiero es esencial”.

En este sentido, además de ofrecer nuevas opciones para ahorrar, Santander busca justamente ese autoconocimiento financiero en las personas para que no solo descubran su costado inversor sino también sepan ahorrar. 

Además de novedosas estrategias que contribuyen al cambio de hábitos en las finanzas personales, también promueve el trabajo en conjunto con otras asociaciones. Por ejemplo, recientemente, junto con SegmentoiU y su Red De Educadores Financieros, acompañó al Programa EMPUJAR en las capacitaciones gratuitas para encontrar su primer trabajo con conocimientos básicos financieros.

Con una economía cambiante y con múltiples desafíos, las personas ahora tienen la respuesta para sacar a su mejor ahorrista de adentro.

Bajo esta línea, amplía y resalta que, para eso, es importante capacitarse “en temas de finanzas personales, inversiones e ir y conectarse a charlas o buscar charlas virtuales sobre los temas. También, conocerse bien en cuanto al perfil de riesgo y cuánto es lo que uno está dispuesto a arriesgar en el tiempo y las variaciones de valor que puede ver de esos ahorros, sin ponerse nervioso son temas muy importantes. El autoconocimiento financiero es esencial”.

En este sentido, además de ofrecer nuevas opciones para ahorrar, Santander busca justamente ese autoconocimiento financiero en las personas para que no solo descubran su costado inversor sino también sepan ahorrar. 

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