Plazos fijos en dólares: cuánto te pagan por dejar US$ 10.000 en el banco y cómo ganar más

Entrevista a Nicolás Litvinoff para el Diario Clarín

Muchos ahorristas guardan dólares por tiempo indefinido en un escondite hogareño, en cajas de seguridad o en sus cuentas bancarias. De esa forma, pasarán los años y seguirán teniendo siempre el mismo monto.

En cambio, si con el dinero realizaran alguna inversión, podrían ver crecer su capital: tener cada vez más dólares. Y con los intereses ganados aliviar, aunque sea en parte, la pérdida de poder adquisitivo provocada por la inflación en Estados Unidos (actualmente del 8,3% interanual).

En un país como la Argentina, que vive de crisis en crisis y que aún recuerda un “corralito”, ninguna opción está libre de riesgos. Pero el mercado ofrece alternativas para todo tipo de inversores.

Una de las más conservadoras, sencillas y conocidas para el ahorrista común es el plazo fijo bancario. En la Bolsa o en el universo cripto, en tanto, se pueden buscar rendimientos más atractivos, pero asumiendo riesgos también mayores, según indican expertos.

¿Cuánto rinden actualmente los plazos fijos en dólares?

A diferencia de los plazos fijos en pesos, que generan prácticamente la misma ganancia en todos los bancos, cuando se trata de depósitos a plazo fijo en dólares la remuneración puede variar mucho entre las entidades financieras.

Así, en algunos bancos la ganancia efectiva para el ahorrista llega a ser hoy del 1,75% o 2% anual, lo que implica que si se dejan US$ 10.000, al día 365 se acreditarán en la cuenta US$ 10.175 o US$ 10.200: es decir, el capital inicial más US$ 175 o US$ 200 extras.

En otros bancos, sin embargo, no hay tanta voluntad de captar estos depósitos y entonces sólo ofrecen tasas del 0,1%, 0,3% o 0,5% anual. Lo que representa retornos de apenas US$ 10, US$ 30 o US$ 50 por cada US$ 10.000 invertidos que se dejen 365 días en el banco sin poder tocarlos.

En muchos casos, a su vez, las mejores tasas de cada banco son para los clientes que constituyen el plazo fijo por 180 o 365 días, en vez de elegir plazos menores; y a través del home banking o la app, en lugar de ir a una sucursal.

¿Cuáles son los bancos que más están pagando hoy por los plazos fijos en dólares?

En un relevamiento de Clarín entre los principales bancos, las mejores ofertas detectadas fueron de:

-Banco Comafi. Para el plazo de 365 días, por home banking, ofrece una tasa del 2%. Si se deja por 180 días la ganancia es del 0,7% anual; por 120 días es del 0,3% anual; y por 30 a 90 días, del 0,1% anual.

-Banco Galicia. Por dejar 365 días los dólares a plazo fijo está ofreciendo un interés del 1,92%, si se hace por canales digitales. Para el plazo de 90 días la tasa es del 0,52% anual; para 60 días 0,37% anual y para 30 días 0,22% anual.

-Banco Nación. Por un depósito en dólares a 365 días paga una tasa efectiva del 1,75%, tanto en sucursales como por Internet. A 180 días la tasa es del 0,75% anual; y a 30 o 90 días 0,5% anual.

¿Qué otras inversiones en dólares se pueden hacer en búsqueda de mayores ganancias?

“Esas son las tasas vigentes de los plazos fijos en dólares. Adicionalmente, podemos ofrecer las siguientes opciones de inversión en dólares: títulos públicos, títulos privados y Cedears, siempre analizando temas normativos particulares de cada cliente”, explican a Clarín desde el Banco Galicia.

Ejemplos de títulos públicos son bonosde deuda de países o de provincias. Los Cedears (Certificados de Depósito Argentinos), en tanto, son instrumentos que se compran y venden en la Bolsa porteña, pero que representan acciones de empresas que cotizan afuera (como Google, Apple, Amazon, Coca Cola o Walmart).

Para acceder a opciones de este tipo, que requieren informarse y asesorarse muy bien, es necesario abrir una cuenta de inversión en el propio banco o en un agente de Bolsa, lo que hoy se puede tramitar de forma 100% digital y remota.

Por otra parte, Nicolás Litvinoff, experto en finanzas personales y director de Estudinero.org, sugiere que hoy una “buena alternativa para pequeños ahorristas” es convertir sus dólares en stablecoins -criptomonedas que cotizan como dólares- y tenerlos invertidos en plataformas que los hacen generar rendimientos sin inmovilizarlos. “Están pagando hasta un 8% anual”, graficó el economista.

Invertir en obligaciones negociables (ON): ¿qué son y cuánto se puede ganar?

En el agente de bolsa IOL Invertironline destacan a las ON de empresas argentinas como alternativas para hacer rendir los ahorros y “protegerse de la inflación en dólares”.

¿Qué son las ON? Las definen como bonos emitidos por empresas privadas, que pagan cupones y se pueden amortizar en cuotas o a la fecha de vencimiento según el caso. Son como bonos de países, pero respaldados por los activos e ingresos de las compañías​ en cuestión.

“Si bien existen inversiones tradicionales de renta fija que solían al menos igualar la inflación en dólares, hoy ninguna de ellas funciona de cobertura. Ya sea porque tienen un rendimiento por debajo de la inflación o porque presentan un riesgo alto”, afirma Maximiliano Donzelli, head of Research de IOL.

“En este sentido -añade-, para los interesados en una alternativa que sí funciona como refugio, podría ser una buena idea tener exposición en algunas ON.”

Para los más conservadores, en Invertironline recomiendan apuntar a ON emitidas por “empresas sólidas en su rubro”, que ofrezcan retornos similares a la inflación de Estados Unidos con un riesgo relativamente bajo.

Por ejemplo, ahora sugieren invertir en ON de firmas como Pampa Energia, Capex o Telecom, que permiten esperar tasas internas de retorno del 6,5%, 6,4% y 9,3% en dólaresrespectivamente, según Donzelli.

A inversores con un perfil más agresivo, en tanto, les recomienda sumar ON de compañías como IRSA o YPF, con tasas internas de retorno del 8,6% y 22% en dólares respectivamente.

Dejar los dólares en el “colchón”, ¿es hoy la peor decisión?

“En estos momentos, en los que la inflación de Estados Unidos se encuentra cerca de los niveles más elevados en 40 años, ahorrar en dólares líquidos puede significar unapérdida importante de poder adquisitivo para las personas”, advierte Donzelli.

Y estima que, con los niveles actuales de inflación, en dos años se puede perder casi el 17% del poder de compra de los ahorros. “Incluso si la inflación bajará en Estados Unidos al 5% anual, con 100 dólares de hoy en dos años podríamos comprar bienes y servicios por 90 dólares”, calcula.

Litvinoff, sin embargo, no comparte la idea de que “los billetes queman” y opina que en este momento puede no ser mala idea esperar con los dólares en la mano a que se aclare el panorama financiero global.

“Si bien hay inflación en Estados Unidos, el dólar se viene revalorizando frente a otras monedas, como el euro y la libra esterlina. Y como los activos bursátiles cayeron 15% o 20%, hoy con dólares cash también podés comprar más acciones y bonos que a principio de año. En Argentina, además, la cotización del dólar en el largo plazo acompaña la inflación local”, argumenta el economista.

Para Litvinoff, entonces, guardar los dólares en el “colchón” no sería hoy una decisión insensata. Y si la idea es invertirlos, propone también la chance de comprar o construir propiedades, aprovechando que los precios del m2 cayeron fuerte y están en niveles históricamente bajos.

 

 


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